从“资金中介”到“服务中介” 看重庆银行转型之路

　　长期以来，作为支付中介和融资中介，其主要功能以资金为中心，是名符其实的“资金中介”。然而，随着信息技术的快速发展、市场的不断完善以及客户需求的深刻变迁，诸多新兴金融机构和非金融机构分羹商业银行市场，商业银行的传统业务模式遭遇挑战。

　　近日，重庆银行对外披露了2016年度业绩报告。报告显示，截至2016年末，重庆银行总资产规模达到3,731亿元，较上年末增长16.7%；2016年实现净利润35.02亿元，较上年增长10.5%。业绩整体水平在商业银行中名列前茅，优异成绩的背后，是重庆银行以创新思路多措并举，逐渐变身“服务中介”的转型之路。

　　筹建金融租赁公司，打造金融综合服务提供商

　　商业银行全方位的创新发展和功能转型的核心，在于从传统的以支付结算和资金融通功能为主的纯粹“资金中介”，转型为提供支付、信贷、投行、咨询、风控等多种金融服务的综合“服务中介”。重庆鈊渝金融租赁股份有限公司的获批就是重庆银行的积极转型的重要举措。重庆鈊渝金融租赁股份有限公司由重庆银行与启迪控股股份有限公司、龙口天舜墙体材料有限公司、重庆亿金铝业有限公司共同出资成立，公司注册资本为人民币30亿元，重庆银行所占股份比例为51%。金租公司的成立，扩大了该行在全国的经营范围，巩固该行在具发展潜力之金融租赁业务方面之实力，并扩大了其收入来源及最终提升其股东价值。同时，有利于进一步丰富金融服务产品体系，实现战略协同、优势共享，打造综合金融服务平台，助推自身的战略转型及市场竞争力的提升。

　　研发“好企贷”产品，以金融科技服务小微企业

　　从市场的容量来看，中国的小微企业占整个企业数量的90%以上，具有巨大的金融服务需求潜力。2016年年初，重庆银行以构建基于大的小微企业信用评价体系，尝试建立自动化审批的线上贷款流程为切入点，合作研发了“好企贷”产品。“好企贷”通过大数据应用实现了对小微客户的画像，消除了传统银行金融机构与客户之间信息不对称的壁垒；通过对互联网技术的应用创新了线上贷款业务流程，提升了传统商业银行服务小微金融客户的效率，直击小微企业融资难、融资贵的痛点，为促进传统银行的转型找到了重要的突破口。该产品一推出即获得各方广泛关注，在业内享誉了良好的口碑，自7月18日投入试运行以来，截止12月19日，好企贷已累计批准贷款659笔，授信金额约2.53亿元；累计放款643笔，累计规模约2.47亿元。

　　实施“三化转型” 以体系化措施为客户创造价值

　　改进银行服务，向金融服务中介转型，不仅要从减少客户排队时间、改造银行营业网点、规范产品销售流程等具体问题着手，更要发展战略、公司治理、业务转型、体制机制等“顶层设计”入手和解决。2016年，重庆银行开围绕供给侧结构性改革主线，将专业化、综合经营化、互联网金融化引向深入。在专业化方面，重庆银行筹建教育文化金融部、医养环保金融部，实现教育、领域的产融结合；在综合经营化方面，重庆银行成立金融租赁公司，丰富了金融服务产品体系，实现战略协同、优势共享，对打造综合金融服务平台具有重要意义；在互联网金融化方面，重庆银行积极打造互联网金融生态圈，成功上线手机银行3.0，并推出服务于小微企业的“好企贷”线上金融产品。

　　笔者认为，以重庆银行为鉴，改进商业银行服务，不但是商业银行履行社会责任、提高客户满意度、提升品牌形象的需要，更是在新的历史条件下商业银行功能变迁的内在要求，是商业银行打造核心竞争力、寻求新的业务发展模式的客观要求，是商业银行服务实体经济、助力供给侧结构性改革的迫切要求。“Banking is no longer a place you go，but something you do”，套用这句话，未来的商业银行将不会只是资金中介，而将更多地向服务中介转变，并成为金融服务的综合提供商。